理财师赛道的核心基准是“为客户创造价值” 银行理财公司秋招大战开启，“科技+金融”人才很抢手

理财师赛道的核心基准是“为客户创造价值” 银行理财公司秋招大战开启，“科技+金融”人才很抢手， 

理财师赛道的核心基准是“为客户创造价值”

在冬奥赛场上，我们既看到了18岁小将谷爱凌的成功，也能看到隋文静韩聪用近乎完美的动作，诠释了15年酸甜苦辣坚持背后的夺冠。成功的路径有千万条，选择并坚持才有可能看到成绩。

理财师是一项综合性很强的工作，这条赛道上也是有着各种扰动因素，来自市场的，来自营销的，来自客户的，来自专业的。但是核心需要把握的基准其实就一个：为客户创造价值。

理财师能够为客户创造多少个价值，先锋领航（VANGUARD）曾经提出一个理财顾问的阿尔法值，就是说理财师通过综合的配置可以为客户多创造3%的阿尔法超额收益。

过往客户总是觉得市场涨是市场的事，股市跌我的基金也跌，理财师好像没有发挥什么作用。而在采用的理财师投顾服务后，理财师可以通过配置再平衡、降低执行费用、多样化配置、行为纠偏、节税、推出策略方面发挥作用。这部分超额收益是3%。

虽然这个3%只是一个大致的数据，但是具象了理财师的服务价值。不要觉得没多少，对于100万的绝对值是3万元；对于传统4%的收益，可以提升至7%。在现阶段中国居民金融资产偏低的背景下，理财师的服务存在着巨大的优势空间。

根据麦肯锡的报告，财富管理行业现在面临着三个明显的趋势：

01. 高净值财富人群快速增长

这对于财富管理细分有着巨大的需求，客群细分经营需求巨大。比如现在专门针对二代、三代传承，针对家族办公室的服务，都是需求倒推而来。

02. 商业模式由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型

我们现在已经清晰得看到，越来越多的金融机构从自有产品向平台化转型。例如招商银行招财号向基金公司开放，各家银行销售其它银行理财子公司开放产品。

有了丰富的产品，才能真正有顾问式服务，才能践行如下的投顾服务模型。

03. 客户服务线上和线下的双体验越来越重要

要想把优质客户黏住，必须要构建完整的服务链条无缝对接。这也许也意味着利润收窄和精耕细作。

根据这三大趋势，结合对全球财富管理市场的深入分析，麦肯锡给出了财富管理机构面临五大机遇：

▍深化客户分层

重点抓住“大鱼”和“巨鲸”：高净值与超高净值客层作为“大鱼”和“巨鲸”。潜力巨大，财富管理机构应为其提供差异化产品及服务组合，并通过内部充分协同满足客户高度定制化及跨生命阶段的财富规划需求，真正将资产规模转化为利润。

▍以客户为中心

针对差异化客群打造独特价值主张：女性、养老、企业家、机构等价值主张鲜明的财富管理细分客群存在大量未被充分满足的需求。打造以差异化客群为中心、以综合解决方案为导向的精细化经营模式刻不容缓。

▍打造开放式产品平台，升级全渠道投顾模式

构建开放式、精选型产品货架，并围绕不同客层及不同投资偏好的客户，整合智能投顾、混合投顾和线下专业投顾，形成全渠道差异化覆盖模式。

▍数字化转型

疫情催化下，投资者交易、咨询、信息获取习惯发生了根本性改变，财富管理机构一方面可通过布局数字化及远程渠道提升业务韧性、升级客户体验；另一方面可借助数字化力量赋能团队、改善中后台流程，实现卓越运营。

▍跨境和离岸财富管理

随着财产安全、隐私保护、投资多样性等需求增长，海外资产配置受到追捧；而跨境并购将为国内机构提供快速切入全球市场的可能性。国内机构需要主动打造海外专家团队服务与离岸资产配置能力；并且在符合业务战略的基础上，审慎动态评估并购机会、前瞻规划投后整合。

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发布于：四川


银行理财公司秋招大战开启，“科技+金融”人才很抢手

界面新闻记者 | 韩宇航

界面新闻编辑 | 江怡曼

随着“金九银十”到来，应届生秋招大幕正式拉开，农银理财、招银理财、苏银理财等多家理财公司也开启了2025届校园招聘。界面新闻记者发现，金融科技岗位的需求越来越大。

农银理财2025届校园招聘共招聘20人，职能均统称为业务管理岗。具体岗位包括投资研究、集中交易、法律合规、产品研发、市场营销和金融科技。其中，金融科技岗位为2025届校招新增。

苏银理财则为金融科技类岗位开设了招聘专场。从招聘公告看，金融科技类岗位分为系统研发岗和数据分析岗。其中系统研发岗职责为开展理财销售、资产管理、投资交易等相关应用系统的研发工作；数据分析岗则负责开展资管数据采集、挖掘、治理和分析相关工作。

招银理财也发布了2025届校园招聘需求，其中包括金融科技类等开发工程师和测试工程师岗位。

综合看，此类岗位要求毕业生毕业于计算机、软件工程、大数据等相关专业。一位就职于资管机构金融科技岗位的人士对界面新闻记者表示，自己曾经也有互联网公司的工作经历，与互联网公司相比，金融科技岗位对学历有硬性要求，一般会要求本科985起，具体内容上，该人士以系统研发工作举例表示：“互联网公司敏捷开发，需求粒度小，迭代周期短，需求上线快；金融类公司需求颗粒粗，迭代周期长。”

科技在金融领域的作用日益凸显，银行理财等资管机构对于“科技+”的复合型人才也有了更高需求。

贝莱德建信理财投资经理李佳纯此前在谈及年中投资展望时称，贝莱德建信理财的“系统化主动投资策略”就是通过运用一些大数据分析和科技手段帮助投资经理更多地了解公司。并举例在投资中常用的两类技术—NLP（自然语言处理）和机器学习。

“系统化投资策略最大的特点是除了运用科技手段帮助我们做研究之外，在任何时间点都可以知道自己的收益来自哪里、自己做对了什么、做错了什么。”李佳纯表示。

在近期披露的银行理财公司半年报中，几乎每一家银行理财公司都提到了“金融科技”的应用。以信银理财为例，这半年打造“数智理财”技术赋能体系，加强数字化人才队伍建设，推进6个数字化转型重点项目，围绕理财业务价值链，坚持科技驱动，赋能业务发展，持续构建新质生产力。

在日前召开的外滩大会银行理财金融科技论坛上，信银理财总裁董文赜指出，大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术正在成为产业变革的驱动力，发展数字金融、拥抱科技革命也成为银行理财的必然之选。要推动理财数字化转型，主要包括管理数字化、经营数字化、客户数字化、业务模式数字化、渠道数字化五大方面。

一位银行理财业内人士对界面新闻记者表示，现在银行理财公司对于复合型人才有着较大需求，而非局限于金融专业毕业生。对于上述金融科技岗位，该人士指出此类岗位更多偏向科技后台。

麦肯锡研究显示，数字化将提升资金利用效率和资产投资效率，带动理财公司营收增长15%-30%。人工智能将大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，中后台专业能力的提升将使得运营成本下降10%-30%。

发布于：北京[db:内容]?