5%收益的美元理财产品还香吗？长短期限收益倒挂，买短或成趋势 一窗服务映真诚 三尺柜台绽芳华—记山西联通服务明星长治高新区综合营销经理申彬彬

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5%收益的美元理财产品还香吗？长短期限收益倒挂，买短或成趋势

财联社8月14日讯（编辑 李响）今年以来，美元兑人民币汇率出现“过山车”波动，汇率表现从年初最低点7.1246升至7月初的7.30735，随后扭头快速下跌，跌幅一度高达2.23%。

图：2024年初至今美元兑人民币走势

数据来源：Wind，财联社整理

尽管步入8月后，人民币汇率水平整体维持在7.16附近震荡波动，但在市场一致预期美联储将于9月开启降息周期后，不少投资者对人民币汇率企稳回升较为看好，投资人对持有美元理财有所观望态度，对换汇折损的担忧情绪有所升温。

某市场人士对财联社表示，市场上美元定期存款产品目前收益还是比较高的，部分可达到5%以上，美元理财产品的业绩基准普遍也在5%以上，期限在6-12个月内的风险等级多为R1，1-3年的风险等级R2，在风险方面比国内理财仅多了汇率风险，在当前低息环境下，市场关注度仍很高。

不过值得注意的是，鉴于市场对近期美联储降息预期是确定的，在国内美元理财产品中，收益较高的品种却多为短期，甚至与1年期以上产品的利率形成倒挂。

如江苏银行1万美元起存的 1个月、 3 个月、6 个月、1 年期美元存款，利率分别为5.05%、4.95%、4.8%、4.7%，存款期限越长收益反而越低，其中息差最大的区间是3-6个月的15bp，其余区间均为10bp。

“这与美联储降息幅度和频率是挂钩的，市场预计美联储今年降息频率和次数不会太多，首次降息预计也是50个基点以内，6个月后就是明年了，降息幅度预计更大，不过产品利率是会定期调整的，趁美元仍较为强势，很多客户换汇都配置了些短期品种，但中长期来看就不一定了”，某银行投资经理对财联社表示。

财联社梳理发现，部分美元理财产品近期的确出现了向下调价的趋势。如恒丰银行今年3月份，1年期美元存款利率还是5.0%，至7月份已下调至4.9%，同时下调10bp的还有6个月的存款收益，不过3个月和2年期限的利率没做变动。

“今年美元理财产品的收益还是会比较坚挺，尽管有人民币汇率上行带来换汇的摩擦成本，但要覆盖全部收益还是较难实现”，市场分析人士指出，若以4.5%利率做简单测算，持有美元理财产品的客户，除非汇率跌至6.85以下，汇兑损失才会全部抵消掉利息收益，“这看起来很难办到”。

“不过也不要看到高收益，就头脑一热、立马跟进”，业内人士表示，首先美元理财产品的底层产品尽管是美元存款，但它仍是理财产品，不受《存款保险条例》保护，有亏损风险；其次随着美联储降息临近，美元存款利率上升空间有限，投资者应充分考虑汇率波动风险，权衡利弊之后再决定。

对于当前汇率波动风险，机构人士认为，人民币汇率将继续处于向均衡状态调整的过程中，波动风险整体可控。从7月金融机构各项美元存款余额环比下降18亿美元至8347亿美元来看，显示结汇需求已部分释放，与人民币空头回补一起推升人民币汇率，自7月份下旬以来，既有部分资金选择结汇向市场提供美元流动性，又有人民银行继续稳定中间价水平，外汇市场供需决定人民币汇率仍将处于均衡调整状态。


一窗服务映真诚 三尺柜台绽芳华—记山西联通服务明星长治高新区综合营销经理申彬彬

今年中国联通合作伙伴大会上，中国联通落实高品质服务行动计划，全面焕新星级服务，打造人民群众满意的高品质服务，满足人民群众对美好数字生活的向往。山西联通勇担数字信息运营服务国家队、数字技术融合创新排头兵企业使命，全面升级服务理念，聚焦一线窗口，打造基于客户视角的“联通好服务”。

申彬彬，作为山西联通长治高新区分公司一名普通而又平凡的综合营销经理。12年风雨兼程，她以孜孜不的学习精神，对待客户高度的责任心以及娴熟通达的业务技能，将平凡的岗位变成了展现自我价值的舞台，她用行动诠释了什么是专业，什么是服务，什么是青春的风采。

坚持勤学善思，做业务知识的“内行人”。彬彬是位热爱学习，追求进步的小青年。自从三年前调到市区工作，彬彬就像一块海绵，迅速吸收着业务知识的每一滴精华。她的笔记本上写满了各项业务介绍、套餐资费、疑点解答等内容，并对产品卖点，销售话术、典型案例进行了标注，做到熟记于心，牢记于怀。她还一边向经验丰富的同事虚心请教，一边对照自己的工作，查缺补漏，认真反思，及时整改。很快，凭借娴熟的技能和扎实的业务功底，让她工作起来得心应手，在小区攻坚、校园营销等活动中，面对客户的提出的问题她都能“有问必答、快速解答”,化解客户心中的疑虑，取得客户的信任，越来越多的客户主动找她办理业务。同时，她在同事们的眼里，也成为了业务骨干和学习的榜样，在一次其他营业厅遇到棘手问题时，彬彬再次展现了她的专业能力，她不仅迅速找到了问题的答案，更以她的方法和思路，为同事们提供了解决问题的新视角，真正做到了业务上的“内行人”。

坚守温情服务，做客户解忧的“暖心人”。彬彬是位热情大方、善解人意的好姑娘，在每次办理完业务后总是会主动询问客户还有什么需求，力所能及的去帮助和关爱客户，得到了客户的认可和赞扬。近日，客户胡先生亲自到营业厅为彬彬送来了锦旗，表达对彬彬优质服务的感谢。

原来，胡先生前段时间生病在家，不方便出门，便让女儿去营业厅咨询补卡的事情，当彬彬了解到情况后，便详细记录家庭住址，主动提出下班后她可以上门去办理，请老人不要着急，放心在家里等。下班后，彬彬带着白卡和行销设备，急匆匆赶到胡先生的家里，在办理完补卡后，她又发现胡先生虽使用的是智能手机，但套餐并不包含流量。于是她又详细介绍起适合老年人用的资费套餐，经胡先生和家里人的同意后，彬彬很快就帮胡先生办理了一款孝心卡套餐，既经济又实用。彬彬的热情周到和细致耐心的服务让胡先生深受感动，当时就给彬彬竖起了大拇指。当彬彬离开时，胡先生连声道谢，感激之情溢于言表。

立足三尺柜台，做产品营销的“有心人。彬彬是一位心思细腻、营销理念强的小能手。一天，一位心有怨气的客户来到柜台，要求办理宽带退网和手机号销户。面对这种情况，彬彬快速安抚客户的情绪，积极询问客户离网的具体原因。了解到客户是因为手机流量不足和家庭宽带网络质量不佳而感到不满，彬彬立即联系智家工程师，一同前往客户家中进行现场检查。经过检查，发现问题出在老旧的设备上。于是，彬彬耐心地向客户介绍了FTTR技术的优势，并拿出"幸福账单"，帮助客户挑选出最合适的套餐和资费方案。客户对彬彬的专业建议和周到服务感到非常满意，最终决定办理相关业务，彬彬不仅成功挽留了这位客户，更让客户对联通的服务有了全新的认识。在日常工作中，彬彬总能迅速捕捉到客户的痛点，迎难而上，有效地开展营销，每月都能超额完成各项任务指标，成为业务发展的佼佼者。

她是三尺柜台里一道靓丽的风景，用最灿烂的笑容迎接每一位客户；她是营销队伍里的先锋舞者，每场舞蹈都浸润着心血与汗水；她是普普通通的一名营销经理，身处平凡的岗位，依然渲染着青春最华丽的色彩。（李向丽）